O PIX continua avançando como o meio de pagamento mais popular do Brasil. Segundo dados do Banco Central, em 2024, o número de transações via PIX cresceu 52%, tornando-o o método de pagamento que mais se expandiu no país. Só no último trimestre do ano passado, quase metade das transações (47%) foram feitas por meio dessa ferramenta.

Desde seu lançamento, no final de 2020, o PIX vem apresentando uma trajetória impressionante de crescimento. E agora, ganha uma nova funcionalidade: o PIX Automático.

Gratuita para quem paga, a novidade começa a funcionar na próxima segunda-feira (16/06) e permitirá o agendamento de pagamentos recorrentes. Mas em quais situações o PIX Automático será realmente vantajoso?

Continue a leitura para descobrir!

O que é o PIX Automático?

O anúncio da nova função chamou atenção de diversos veículos de comunicação. Isso porque o PIX Automático tem o potencial de substituir o tradicional débito automático, com algumas vantagens importantes: mais acessibilidade, segurança e maior alcance.

Na prática, a função facilitará o pagamento de serviços como contas de luz, gás, mensalidades escolares, academias, plataformas de streaming e outros, desde que os cobradores sejam pessoas jurídicas (PJ).

Diferente do PIX Agendado Recorrente, que já existe e funciona com valores fixos definidos pelo pagador, o PIX Automático permite valores fixos ou variáveis e parte da iniciativa da empresa que vai receber o pagamento. Ou seja, é a recebedora quem oferece a opção ao cliente.

Veja abaixo as principais dúvidas sobre o tema:

1. Como vai funcionar na prática?

Assim como no PIX tradicional, o pagador precisa ter uma chave PIX ativa vinculada a uma conta bancária e usar o aplicativo da sua instituição financeira. E, a empresa recebedora deve estar habilitada no sistema. A ativação poderá ser feita via QR Code, PIX Copia e Cola ou notificação recebida no app do banco.

A empresa recebedora define a periodicidade (semanal, mensal, etc.) e o tipo de valor (fixo ou variável). Também são definidos previamente o valor mínimo a ser recebido e o valor máximo a ser debitado, o que traz mais previsibilidade para quem paga.

O cliente pode ainda escolher se deseja usar limite de crédito, como o cheque especial, caso a conta não tenha saldo suficiente — situação em que poderá haver cobrança de juros, conforme as regras da instituição e do Banco Central.

Mesmo com o pagamento autorizado, o usuário recebe um lembrete antecipado, com valor e data da cobrança. Se algo estiver errado, ele pode cancelar até 23h59 do dia anterior. Se não houver saldo, o sistema tenta realizar o pagamento por até sete dias corridos. Após esse prazo, o agendamento é cancelado e a dívida segue em aberto — sujeita a eventuais juros e multas, de acordo com o contrato.

2. Principais vantagens

 O Banco Central afirma que o PIX Automático deve facilitar diversos pagamentos que hoje dependem do débito automático. Com a nova função, o cliente poderá ativar, cancelar ou alterar cobranças diretamente no aplicativo do seu banco, sem precisar entrar em contato com a empresa ou depender de convênios específicos entre bancos e prestadores de serviço.

Além disso, o PIX Automático pode ser ativado e pago a qualquer hora, em qualquer dia, o que aumenta sua flexibilidade.

Hoje, muitos pagamentos recorrentes são feitos via cartão de crédito — No entanto, a nova funcionalidade deve beneficiar especialmente uma parcela relevante da população que não possui cartão de crédito.

3. PIX Automático x Débito Automático: qual a diferença?

Embora as duas modalidades cumpram funções semelhantes, a principal diferença está na infraestrutura. O débito automático exige convênios bilaterais entre empresas e bancos, o que limita sua oferta. Já o PIX Automático utiliza a infraestrutura universal do próprio PIX, o que amplia a cobertura, reduz custos para as empresas e ajuda a diminuir a inadimplência.

Conclusão

O PIX Automático chega para modernizar e simplificar o pagamento de despesas recorrentes. Com mais controle para o consumidor e maior alcance para as empresas, essa nova funcionalidade promete revolucionar — mais uma vez — a forma como lidamos com o dinheiro no dia a dia.

Fique atento à atualização do seu app bancário e veja se seus prestadores de serviço já aderiram à novidade.

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