A inadimplência em 2022 atingiu recordes ao constatar que 68,4 milhões de pessoas estão com as contas atrasadas. Desse número, uma fatia de 17% sequer tem expectativas de conseguir quitar as dívidas.

Diante do cenário deixado pela pandemia – que refletiu e reflete diretamente na economia -, diversas instituições financeiras e empresas buscam meios de contornar a situação. A venda de carteiras de créditos vencidos entra em cena atuando para minimizar os danos e oferece a oportunidade de recuperar parte do dinheiro não obtido dos inadimplentes.

A venda de carteiras de créditos é regulamentada pelo Código Civil Brasileiro no artigo 286 e, em suma, é uma transmissão de direitos e obrigações. Nesse modelo de negócio jurídico, o cedente (credor) transfere ao cessionário (investidores) sua carteira de créditos vencidos para que este atue na negociação direta das dívidas junto com o cedido (devedor). Por essa transferência de direitos é negociado um valor de pagamento que possui algumas variáveis a analisar, como, por exemplo: idade das dívidas, ticket médio, perfil, existência de garantias, entre outros.

Para compreender mais sobre como funciona a precificação de uma carteira de créditos vencidos, leia o artigo que publicamos no blog clicando aqui.

Por que investir em carteiras de créditos inadimplidos?

Muitas empresas e instituições financeiras não possuem tempo ou operação voltada exclusivamente às cobranças. E mesmo aquelas que se arriscam, podem esbarrar na falta de expertise na hora de abrir as negociações.

Nas mãos de um cessionário experiente, já em posse de uma análise prévia do cedido, a negociação da dívida tende a caminhar e ser finalizada. Mas esse não é o único ponto positivo que torna a cessão de créditos uma ótima alternativa.

A cessão de créditos pode ser vista como uma forma de investimento onde ambas as partes envolvidas lucram. O credor, por exemplo, vai recuperar parte do dinheiro. Já o cessionário ficará com o trabalho de lidar com a demanda dos devedores, mas será recompensado financeiramente. Isso porque, sendo a precificação feita de forma assertiva, o valor recebido da carteira de créditos deverá ser superior ao valor pago para o cedente.

Vale ressaltar, ainda, que a partir da transferência de créditos vencidos, o cessionário, dentro das condições legais, poderá, inclusive, proceder com a negativação dos devedores em órgãos de proteção ao crédito – e isso deve ocorrer em até 5 anos -, além de realizar ações de cobrança por vias judiciais.

Saiba como o Fast Pricing ajuda o investimento

Maxiuel Cerizza, CEO do Portal Cessão de Créditos, comentou sobre como o Fast Pricing — serviço exclusivo oferecido pelo Portal — acelera os estágios iniciais do processo de transferência de carteiras de créditos inadimplidos.

“O Fast Pricing é uma ferramenta que agiliza a primeira etapa do processo de precificação. Contudo, é essencial que o cessionário aprofunde a avaliação de posse de informações adicionais para que a proposta final seja validada.”, comentou Cerizza. Para ler a entrevista completa, acesse este artigo.

O Fast Pricing conta com investidores cadastrados na plataforma que recebem acesso direto às carteiras de créditos que são cadastradas nela. Com isso, os dados são analisados com maior agilidade e dão celeridade aos passos seguintes.

Para os cedentes, a ferramenta contém as informações do potencial valor de sua carteira. Quanto aos cessionários, a praticidade fica por conta do envio e controle das propostas, podendo inclusive focar apenas nos segmentos de seu interesse.

Acesse portalcessaodecreditos.com.br e saiba mais sobre como atuar neste mercado de maneira segura.

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