Em crescimento nos últimos anos, a cessão de créditos é uma alternativa eficiente para reduzir os danos causados pela inadimplência, tornando-se uma aliada das empresas com dificuldade de realizar cobranças ou até mesmo como alternativa para levantamento imediato de caixa.

Além de ter o lado positivo para a empresa que cede seus créditos, esse processo pode beneficiar até mesmo os clientes que buscam uma negociação com valores e condições melhores para quitar os seus débitos.

Para esclarecer melhor como funciona a cessão de créditos, elencamos as principais dúvidas sobre esse processo. Veja!

1) Quais tipos de créditos podem ser vendidos?

Praticamente qualquer tipo de crédito, judicializado ou não, pode ser vendido. Para isso, é preciso que não tenha contratualmente restrição à sua transferência de propriedade, e tenha lastro (documentação comprobatória), para ser objeto de cessão.

Alguns exemplos de créditos que podem ser vendidos/cedidos:

• Financeiros;
• Varejistas;
• Prestação de serviços;
• Educacionais;
• Saúde (planos, hospitais, etc.);
• Antecipação de recebíveis;
• Imobiliários.

2) Quem pode comprar carteiras de créditos?

Apesar de serem utilizados usualmente veículos como FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios) e Securitizadoras para a aquisição dos créditos, outras instituições de diversos segmentos também têm comprado carteiras no mercado, dependendo de seus objetivos de investimento e estratégias comerciais.

3) Por que vender sua carteira de créditos inadimplidos?

A venda de uma carteira de créditos pode oferecer uma série de benefícios financeiros e operacionais para uma empresa. Assim permitindo-lhe mitigar riscos, levantar capital e concentrar-se em suas atividades principais.

Alguns dos principais benefícios são:

• Liquidez imediata: A venda da carteira de créditos proporciona um fluxo imediato de caixa, o que pode ser crucial para atender a necessidades financeiras urgentes ou para investir em outras oportunidades de negócio.
• Foco no core business: A gestão de uma carteira, principalmente constituída por créditos não performados, pode ser trabalhosa e exigir recursos significativos em termos de pessoas e tecnologia. Ao vender a carteira, a empresa pode se concentrar em seu core business.
• Otimização do capital: A venda de uma carteira de créditos inadimplidos pode antecipar, mesmo que de forma parcial, capital que de outra forma estaria preso em ativos não produtivos. Esse capital pode ser realocado para investimentos mais lucrativos ou ainda reorganizar a estrutura societária do balanço patrimonial da empresa.
• Redução de custos operacionais: Além dos custos associados à cobrança dos créditos inadimplidos, a manutenção de uma equipe e infraestrutura dedicadas à gestão desses ativos pode ser onerosa. Ao vender a carteira, a empresa pode eliminar ou reduzir esses custos operacionais diretos e indiretos
• Redução do risco: Ao vender uma carteira de créditos, a empresa transfere o risco de cobrança para o comprador. Isso reduz a exposição da empresa à inadimplência e aos custos associados à recuperação dos créditos, inclusive eventuais custos judiciais.

4) Como o Portal pode te ajudar no processo de cessão da sua carteira de créditos?

Contamos com um time multidisciplinar de especialistas, com mais de 20 anos de experiência no mercado de cessão de créditos com participações em centenas de transações envolvendo grandes instituições financeiras e do varejo. Além disso nossos profissionais são altamente qualificados para oferecer todo o suporte jurídico, técnico e comercial aos clientes em todas as fases do processo de compra ou venda de carteiras.

A cessão de créditos é um processo que beneficia seus vendedores e compradores, mas que pela complexidade precisa ser delicadamente estruturado para evitar riscos à imagem e prejuízo financeiro para as partes envolvidas. Ou seja, ter uma consultoria especializada para acompanhar todo o processo é essencial para antecipar eventuais problemas no pós-cessão.

O Portal possui 3 modalidades de atendimento para atender cada cedente de acordo com sua necessidade, sendo eles:

Classificados

Para carteiras de créditos com saldos entre R$ 1 milhão e R$ 5 milhões, oferecemos a área de classificados onde as negociações e evolução dos processos ocorrem entre o cedente e o cessionário.

Premium

Se você tem uma carteira com saldo superior a R$ 5 milhões com créditos vencidos e/ou a vencer e tem interesse em vendê-la, nós dispomos de uma consultoria especializada para estruturar todo o projeto de cessão. Neste modelo, nosso trabalho consiste em:

• Suporte ao cedente para segmentação da carteira a ser ofertada conforme características dos ativos;
• Realização de filtros prévios, para evitar que sejam vendidos créditos problemáticos;
• Verificação da qualidade das informações para que os compradores possam adequadamente avaliar a carteira;
• Análise de questões contábeis e jurídicas que possam dificultar ou até inviabilizar o processo de cessão;
• Suporte na confecção e colhimento de assinaturas nos termos de confidencialidade entre vendedores e compradores;
• Avaliação da capacidade de pagamento e da futura gestão na recuperação da carteira pelo potencial comprador;
• Avaliação da melhor estrutura de cessão para o cedente (venda direta à vista, parcelada, profit sharing, etc.);
• Suporte na formatação e discussão do contrato de cessão com o futuro cessionário;
• Acompanhamento dos prazos a serem cumpridos pelas partes, na cessão e no pós-cessão;
• Desenvolvimento, com cedente e cessionário, dos fluxos pós-cessão (repasses, recompras, etc.);
• Acompanhamento para que toda a transação seja executada utilizando as melhores práticas do mercado.

Ainda, esse modelo permite inclusive que o vendedor se mantenha inicialmente no anonimato, ou seja, eventuais interações com investidores, especialmente em relação a questionamentos adicionais sobre a carteira, podem ser feitas através do nosso time de suporte. Assim, o cedente revelará sua identidade somente quando julgar conveniente para o fechamento da transação de venda.

Processos competitivos

Esse produto, que se assemelha a um leilão, foi desenhado para atender carteiras de grande porte e disponibiliza uma área totalmente automatizada para gestão do processo de venda.

Com acesso controlado e geração de relatórios que atende as áreas de compliance, a ferramenta é indicada para instituições que exigem acompanhamento online em todas as etapas do projeto.

Para conhecer mais sobre o nosso trabalho, acesse: www.portalcessaodecreditos.com.br

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