Para equilibrar as contas, obter fluxo de caixa e manter o bom desempenho financeiro, muitas empresas recorrem à cessão de créditos como ferramenta contra a inadimplência.

Nesse modelo de negócio jurídico, o cedente (credor) transfere ao Cessionário (investidores) sua carteira de vencidos para que este atue na negociação direta das dívidas junto com o cedido (devedor).

Assim, desenvolve-se um processo que traz vantagens para as partes envolvidas. O cedente recupera parcialmente o valor das dívidas existentes, o que possibilita manter o fluxo de caixa. Já o cessionário, por sua vez, vai adquirir a dívida por um valor abaixo do valor de face dela. Então, futuramente, ao conseguir a renegociação, ele poderá obter uma boa parcela de lucro.

Para compreender melhor como funciona a avaliação de uma carteira de créditos não performados, conversamos com Maxiuel Cerizza, CEO do Portal Cessão de Créditos, para elucidar algumas etapas do procedimento.

Acompanhe a seguir:

Como as carteiras de créditos inadimplidos são avaliadas?

Os cessionários avaliam as carteiras considerando, principalmente: a) curvas de recuperação de carteiras similares que já tenham adquirido; b) “safra” dos créditos, ou seja, momento em que os créditos foram concedidos e cenário econômico atual para considerar o potencial sucesso na recuperação dos créditos.

Como acontece o processo de avaliação dentro do Portal Cessão de Créditos?

Após ser qualificado pelo Portal, pelo cedente e ter assinado um NDA (termo de confidencialidade), o investidor recebe uma base de dados analítica e um memorando com todas as informações da carteira de créditos, como, por exemplo, detalhes sobre a concessão dos créditos, modelo de documentação comprobatória que dá suporte aos contratos, ações de cobrança que já foram feitas em cima da carteira, etc. Com todo esse material, o investidor encaminha sua oferta, que é avaliada pelo cedente.

O que o cedente deve levar em consideração quando tem sua carteira avaliada?

O cedente precisa ter uma ideia do valor de sua carteira. Deve-se considerar além do potencial de recebimento que teria se mantivesse a carteira dentro de casa, os custos diretos e indiretos e trazer ao valor presente a operação como um todo. Somente assim poderá decidir se aquela oferta recebida faz sentido para que sua carteira seja cedida.

Para o Portal Cessão de Créditos, há alguma exigência ou algum dado que se diferencie no mercado?

É importante que o cedente sempre forneça ao cessionário a maior quantidade de informações possíveis para que a precificação dos seus ativos seja feita de forma assertiva. Assim, a oferta financeira será maximizada.

Exclusividade Portal Cessão de Créditos, o Fast Pricing é um serviço que acelera justamente essa parte da avaliação, certo?

O Fast Pricing é uma ferramenta que agiliza a primeira etapa do processo de precificação. Contudo, é essencial que o cessionário aprofunde a avaliação de posse de informações adicionais para que a proposta final seja validada.

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Para 2023, a cessão de créditos pode ser um importante aliado do seu negócio, devolvendo fluxo de caixa e possibilitando a continuação de seus serviços. É um mercado em crescimento e constante evolução que abraça a tecnologia para otimizar os processos.

Para além de investimentos e captação de fundos, é importante recorrer a serviços confiáveis e contar com profissionais idôneos.
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