Em um mundo cada vez mais moderno e digital, a cessão de créditos não poderia deixar de seguir por esse caminho da tecnologia. Afinal, há opções cada vez mais facilitadas e acessíveis às empresas para venderem suas carteiras de créditos vencidos. Assim, muita gente tem prestado atenção nessas soluções ágeis para conseguir reestruturar o seu fluxo de caixa.

Ciente sobre este cenário, convidamos Juliana Sato,  sócia da Titanium Capital e especialista em reestruturação de dívidas, gestão de NPL e em recuperação de crédito corporativos, para nos contar de que forma a tecnologia vem impactando o mercado de ativos distressed.

Acompanhe!

Portal Cessão de Créditos: A Titanium, além de ter um grande conhecimento sobre o mercado de ativos distressed, trabalha com a ajuda de tecnologia de ponta, como a inteligência artificial. Em sua visão, qual a importância desse saber tecnológico aliado ao jurídico?

Juliana Sato: A importância de aliar a expertise tecnológica com o jurídico proporciona à empresa ganhar escala e eficiência com segurança. Pois, com alto risco de falha humana, a partir do momento que você consegue eliminar do processo alguns pontos operacionais e aloca o time para de fato executar as tarefas e validação de informações de forma estratégica, as análises da companhia ficam mais precisas e mais seguras. Ou seja, conseguimos trabalhar com maior volumetria sem a necessidade de incorporar mais pessoas dentro da companhia, gerando maior efetividade em todo o processo operacional. 

Vale reforçar que a Titanium é uma empresa “build on top” de uma plataforma de tecnologia que aloca os diversos serviços de investimento. Isto é, tendo a plataforma robusta, conseguimos diversificar os diversos ativos de forma assertiva.

Portal: A empresa já fez algumas ofertas nas carteiras de crédito anunciadas em nosso Portal, o que é muito bacana. Pode nos contar um pouco sobre essa experiência? 

JS: A experiência da Titanium com o time do Portal Cessão de Créditos tem sido muito enriquecedora e eficiente. Isso porque, assim como o Portal, a Titanium acredita que o acesso desse mercado a diversos players seja importante.

Criar um processo de transparência e de fácil comunicação é essencial para tornar mais claro como funciona a aquisição de uma carteira de créditos inadimplidos. Além disso, a existência de um mercado alternativo e atrativo para investidores que querem conhecer o distressed credit dá acesso e oportunidade para empresas que estão com uma carteira de inadimplência alta.

Dessa forma, tais empresas conseguem receber antecipadamente um valor pelos créditos, bem como focar no core business da empresa, ao invés de alocar esforços em recuperá-los.

Portal: Fora o trabalho junto à Titanium, você também está à frente de operações de outras corporações, correto? Como você concilia todas as funções? Além do mais, um trabalho pode influenciar, de certa forma, em outro?

JS: Atualmente estou envolvida em alguns projetos envolvendo tecnologia e o mercado financeiro. Em paralelo à Titanium, tenho me dedicado em estudos, cursos envolvendo Gestão de Tecnologia da Informação e Criptoeconomia (blockchain, criptomoedas). Além disso, estou num projeto em uma das maiores exchanges da América Latina de criptomoedas para tokenização (transformação de ativos reais em ativos digitais). Esse projeto específico envolve analisar a possibilidade de transformar legal claims, NPL e precatórios em ativos digitais. Assim, democratizando o acesso a mais pessoas a oportunidades distressed. 

A influência entre eles é a sinergia que as visões das casas estão em sintonia com a minha atual visão de negócio. Tenho buscado parceiros, projetos, casas que compartilhem da mesma visão e valores de negócios para construção de um mercado cada vez mais saudável, acessível e seguro para todos aqueles que querem diversificar seu portfólio com ativos alternativos.

Portal: Atualmente, tendo em vista a situação econômica do país, qual a importância das carteiras de menor valor, como as anunciadas no Portal Cessão de Créditos?

JS: Como comentei acima, entendo que a importância e o papel social que o Portal faz é essencial. Atualmente, vemos uma forte necessidade de obtenção de capital das empresas, em especial as de médio e pequeno porte. Muitas empresas estão com suas garantias comprometidas junto aos bancos. Então, não conseguem mais fôlego para nova concessão de crédito. Nesse momento, o foco das empresas deveria ser investimento dentro do seu core business e não com gastos com “recuperação de crédito” ou outras despesas não core. 

O Portal, ao oferecer acesso para essas empresas, em apresentar as carteiras que, para elas, representam gastos e despesas, para investidores, como a Titanium, essas carteiras são oportunidades de negócios que melhoram a dinâmica do mercado, pois cria uma alternativa de que essas empresas tenham um capital sem a necessidade de recorrer aos bancos. Ademais, essa prática também influencia na redução de custos operacionais para gestão de uma carteira de crédito inadimplida.

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